Kredyt konsolidacyjny – jakie zobowiązania można skonsolidować?

Kredyt gotówkowy na samochód, kredyt hipoteczny na mieszkanie i jeszcze limit na koncie na drobne wydatki – nawet się nie obejrzymy, gdy nadmiar kredytów i pożyczek osypie nam grunt pod nogami. Pomóc go odzyskać może kredyt konsolidacyjny. Prawdopodobnie jedną z kwestii, która najbardziej nurtuje zainteresowanych konsolidacją, jest to, jaki rodzaj długów można połączyć w jedną ratę. Sprawdź, jakie zobowiązania można skonsolidować, a których konsolidacja nie obejmie.

Kredyt konsolidacyjny – na czym polega?

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym przeznaczonym na spłatę dotychczas zaciągniętych zobowiązań. W praktyce jednak to kredytobiorca wybiera, jakie zobowiązania chce połączyć, przy czym nie musi łączyć wszystkich, może jedynie wybrane, a pozostałe spłacać na dotychczasowych warunkach.

Po dokonaniu wyboru zobowiązań do konsolidacji bank udzielający kredytu spłaca długi we wskazanych instytucji. Nie ma możliwości, aby kwota z tytułu kredytu konsolidacyjnego została przekazana do rąk własnych kredytobiorcy. Może on za to wnioskować o dodatkowe środki, które przeznaczy na dowolny cel.

Uwaga!

Kredyt konsolidacyjny pozwala obniżyć wysokość comiesięcznych zobowiązań, co chroni nas przed wpadnięciem w spiralę zadłużenia. Niestety wiąże się on z wydłużeniem okresu kredytowania, a co za tym idzie, ze wzrostem całkowitego kosztu kredytu.

Konsolidacja kredytów – jakie dokumenty będą potrzebne?

By otrzymać kredyt konsolidacyjny, trzeba spełnić szereg formalności. Jest ich nieco więcej niż w przypadku kredytu gotówkowego. Dlaczego? Zadłużony klient to dla banku dość duże ryzyko, dlatego instytucja bardzo dokładnie zweryfikuje jego sytuacją finansową i posiadane zobowiązania.

Wymagane dokumenty przy konsolidacji zobowiązań to m.in.:

• dokument potwierdzający tożsamość,
• zaświadczenie o zarobkach,
• wyciąg z konta,
• umowy kredytowe,
• regulaminy do umów kredytowych,
• harmonogramy spłaty.

W zależności od polityki wewnętrznej banku możemy zostać poproszeni o dostarczenie również innych dodatkowych dokumentów.

Kredyt konsolidacyjny – jakie zobowiązania obejmuje?

Najczęściej banki mają w swoich regulaminach ściśle określone kryteria, jakie zobowiązania podlegają konsolidacji, a na które kredytu konsolidacyjnego nie otrzymamy. W ten sposób spłacone mogą zostać przede wszystkim kredyty gotówkowe, ale nie tylko. Na liście zobowiązań możliwych do skonsolidowania zwykle jeszcze widnieją karty kredytowe czy limit na koncie osobistym, w tym limit kredytowy i kredyt w koncie bankowym. Masz kredyt ratalny, kredyt samochodowy lub kredyt hipoteczny? Dobra informacja dla Ciebie jest taka, że wszystkie wymienione kredyty również mogą być skonsolidowane.

Ciekawostka

Konsolidacja możliwa jest tylko i wyłącznie wtedy, gdy posiadamy co najmniej dwa zobowiązania wobec banków. W przeciwnym razie mija się z celem.

Kredyt konsolidacyjny – środki na dodatkowe wydatki

W kwestii długów możliwych do skonsolidowania banki zwykle idą swoim klientom na rękę, ale też nie zawsze. Są bowiem zobowiązania, których nie można połączyć w żadnym banku. Mowa tutaj o chwilówkach z instytucji pożyczkowych i pożyczkach z parabanków. Jeśli zatem oprócz zobowiązań wobec banków posiadamy jeszcze drobne pożyczki, niestety z ich spłatą będziemy musieli poradzić sobie sami. Co więcej, kredyt konsolidacyjny zwykle powinien dotyczyć długów, które mamy w innym banku niż ten, w którym staramy się o konsolidację.

Warto być też świadom, że brak możliwości uwzględnienia pożyczek i chwilówek w konsolidacji nie zmienia faktu, że i tak zostaną one wzięte pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej – w tym przypadku uwzględniane są wszystkie posiadane przez kredytobiorcę zobowiązania.

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Sprawdziliśmy, gdzie można uzyskać kredyt konsolidacyjny na kwotę 100 000 zł z 60-miesięcznym okresem spłaty. Przedstawiamy kredyty konsolidacyjne z 5 banków. Wybierz najlepszy dla siebie!

1. PKO Bank Polski – mini ratka (konsolidacja)

• Oprocentowanie: 6,99%,
• RRSO: 7,22%,
• Prowizja: 0 zł,
• Rata: 1 979,65 zł,
• Kwota do spłaty: 118 778,89 zł.

2. Bank BNP Paribas – kredyt konsolidacyjny

• Oprocentowanie: 7,99%,
• RRSO: 8,75%,
• Prowizja: 1 000 zł,
• Rata: 2 047,43 zł,
• Kwota do spłaty: 122 845,95 zł.

3. Citi Handlowy – pożyczka gotówkowa konsolidacyjna

• Oprocentowanie: 7,49%,
• RRSO: 9,33%,
• Prowizja: 3 500 zł,
• Rata: 2 073,44 zł,
• Kwota do spłaty: 124 406,15 zł.

4. Alior Bank – kredyt konsolidacyjny – prosta konsolidacja

• Oprocentowanie: 9,99%,
• RRSO: 10,46%,
• Prowizja: 0 zł,
• Rata: 2 124,21 zł,
• Kwota do spłaty: 127 452,75 zł.

5. Santander Bank Polska – kredyt konsolidacyjny

• Oprocentowanie: 7,99%,
• RRSO: 11%,
• Prowizja: 5 990 zł,
• Rata: 2 148,59 zł,
• Kwota do spłaty: 128 915,27 zł

(artykuł reklamowy)